Eerst en vooral: respect voor je financieel gezonde aanpak! Goed bezig,super!
Voor motivatie om door te zetten: Google eens op FIRE (Financially Independent, Retire Early) en The Millionaire Next Door. Ook op YouTube is hierover massa's te vinden.
Motivatie om de M3 wel te kopen ("Yolo!")
Goh, je leeft maar één keer en je bent niet zeker of je wel het geluk zal hebben om 67 te worden. Bovendien is het een elektrische auto, dus er zijn massa's argumenten om tot de dure aankoop over te gaan: lagere kosten, zuinig rijden, ecologisch bezig... Bovendien ben je
nog maar 24, dus tijd zat om te sparen en meer inkomen te genereren.
Banken staan graag in de rij om jou relatief goedkoop het geld te lenen wat je nu niet hebt: €406,73 en dat 7 jaar lang, ze zullen je met de glimlach in hun armen sluiten. In ruil voor zeven jaar schulden heb je dan een pracht van een auto.
Motivatie om de M3 niet te kopen ("Voorzichtige huisvader")
Even gortdroog geredeneerd: het lange termijn rendement op de beurs is gemiddeld 7% per jaar.
- Als je de €15.000,- die je nu in de auto stopt in een fonds zou stoppen wat de beursindex volgt, dan groeit dat aan tot €275.000,- op je 67ste. Dat is het wonder van de samengestelde intrest, of het achtste wereldwonder zoals Einstein het noemde. Dat is een luxe die de meeste 24-jarigen zich niet kunnen permitteren.
- Als je daarnaast ook nog eens de ongeveer €33.000,- die je afbetaalt de komende jaren aan datzelfde fonds zou toevoegen, dan groeit dat fonds aan met nog eens een extra €380.000,- op je 67ste. (voor de snelle berekening ga ik er even van uit dat je de €33.000 pas na 7 jaar begint te beleggen)
- Kortom, de wagen niet kopen en het geld beleggen geeft je als 24-jarige een spaarpot van ruim €650.000,- tegen je pensioen.
Schuldenvrij zijn en geen afbetalingen hebben biedt bovendien een enorme gemoedsrust.
Besluit: uiteindelijk hangt alles af van je persoonlijke voorkeur: Yolo of eerder voorzichtige huisvader? Dan kan je financieel optimaliseren voor het scenario waar je je best bij voelt. Succes!